众所周知，现如今的房价是越来越高，年轻人越来越买不起房，加之去年通货膨胀高居不下，现金利率节节高升，理论上来说，澳洲房市应该迅速降温的，对吧…
澳联储的大佬们也是这么盘算的，通过抑制人们买房，进一步降低通胀率。
(ABC News)
然而他们千算万算，偏偏漏算了这一环，这一环里的“主角们”，他们不但有多年积攒下来的资本，还有血浓于水的情感牵绊。
在一片经济形势不容乐观的压力之下，他们冲锋陷阵、一往无前，这一环就是，“父母银行”。
（SMH）
单这么看，或许有小伙伴们对这个“银行”，不是很能理解。但如果放到买房的场景里，相信大家就能秒懂了。
初出茅庐的年轻人，年龄、资历、财富，几乎统统都不够。望着遥不可及的房价，想买房可以说是“异想天开”了。面对银行贷款的严苛门槛，更是“白日做梦”。
但如果是找“父母”这家银行，那就另当别论了，不但没有繁琐复杂的门槛要求，他们还出手大方，一贷就是几十万，有些血厚的父母，甚至还可能豪爽赠予，连利息都不会有。
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去年，正是由于大批“父母银行”的助力，澳洲房地产市场达到了意外的高峰，
它在本应下降的情况下，却出现了“反向作用力”。连最顶尖的经济学家都感到十分吃惊。
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家庭的援助，加上其他促使市场上涨的因素，比如房屋供应不足、对升息结束的错误希望，以及在经济形势大好时积累到资本的现金买家的购房行动，推动了去年澳洲房市的“V形复苏”。
根据CoreLogic的数据，全澳房价在2022年的低谷期下降了7.5％，然后在去年11月升了回来，不过悉尼和墨尔本的房价中位数仍低于它们的峰值。
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尽管“父母银行”的规模难以量化，但去年已有一系列迹象显示了其在澳洲房市上的影响。房产中介表示，来自父母的“现金馈赠”在买房行为中，不仅变得越来越普遍，且金额也越来越大，达到10万澳币，甚至更高。
根据Jarden Australia首席经济学家Carlos Cacho的说法，相对于房价而言，负债水平降至历史新低。
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Jarden先前预测房价可能将下跌20％至25％，但Cacho表示，在澳大利亚央行启动了十多年来最激进的升息周期时，没有人考虑到“父母银行”们会做出什么样的反应。
根据Jarden对房贷经纪人的调查，约有15％的借款人使用某种形式的家庭援助来购房，他们平均从父母那里获得9.2万澳币。
Cacho说：“如果我们假设大多数人是首次购房者，那么这将意味着，大约有75％的首次购房者正在接受某种形式的家庭援助。”
他指出，这一比例高于2017年的60％，和2010年的12％。
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Equilibria Finance的董事总经理和房贷经纪人Anthony Landahl表示，由于人们的借款能力减弱，去年“父母银行”在悉尼的不同地区强势介入了房市。
Landahl表示，一般来说，“父母银行”赠予的现金在5万澳币到50万澳币之间，10万澳币左右是平均数。“它们不是微不足道的数额，它们是买家们购房资金的主要贡献者。”
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AMP首席经济学家Shane Oliver表示，去年形成了一个更不受利率影响的买家群体，最终帮助稳住了地产市场。“他们拥有的秘密武器，就是他们父母的资金支持。”
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现如今年轻人想要完全靠自己的能力进入房地产市场，不靠父母的帮忙，实属是有点难的。但在这种帮忙下，房市猛涨不降，也实属让人意想不到。
往后，“父母银行”的金额是否还会增加，对房价上涨的推动作用是否还存在，咱们只能说，持目以待吧…
