据报道，随着保险费的飙升，有警告称数以万计的家庭可能会因为放弃房屋保险而违反抵押贷款合同。Actuaries Institute的一份报告发现，全国有160万个家庭正在经历“极端的房屋保险负担压力”，这意味着他们支付的保险费用超过了一个月的税前家庭收入。
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报告作者之一、精算师Sharanjit Paddam不无忧虑地指出：“在短短一年时间里，这一数字实际上增长了30%，从120万户增长到160万户。”
根据精算师协会报告的计算，在承受巨大住房保险负担压力的家庭中，有180,000个家庭拥有抵押贷款，约占拥有住房贷款家庭的5%。在承受巨大压力的群体中，许多人可能已经放弃了房屋保险，而放弃房屋保险会带来巨大的风险，因为它会使借款人违反其抵押贷款条件。
然而，没有保险的确切人数却不得而知，因为没有人对其进行估量，就连负责监管保险和银行业以及养老金的APRA也不例外。
这不仅仅是个人房主的问题。金融咨询公司负责人Paddam先生表示，未投保的房产也是银行业的一个主要风险来源。据他与人合著的报告估计，截至2024年3月，银行被这18万名借款人拖欠的未偿贷款余额约为570亿澳元，占所有住房贷款资产的3%，Paddam先生称这是一个“非常重要的数字”，应该敲响警钟。
他警告说：“如果与美国相比，例如在全球金融危机期间，美国住房贷款的拖欠率最严重时达到了9.3%，这给美国市场造成了巨大的问题。因此，我们已经达到约3%的不良贷款率，而且随着时间的推移，随着气候变化，不良贷款率还会越来越高，这将对银行系统造成压力。”
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未投保的借款人已在寻求帮助
澳大利亚各地的一些人表示，他们的房屋保险费今年飙升得如此之高，他们根本无力承担。一位女子说，她的保费从去年的3000澳元涨到了今年的3万澳元左右，而且没有提出任何索赔。
她认为保费上涨的原因是去年她所在地区的风暴活动，但如此高昂的保费不是她所能承受的，她说她的家人要么会因保额严重不足而放弃灾害保险，要么就根本没有保险，这将违反他们的抵押贷款规定，因此她希望保持匿名。
金融权利法律中心越来越多地看到这种令人担忧的趋势。高级政策和通讯官Julia Davis告诉ABC：“我绝对看到越来越多的例子表明，有些人根本无力再购买保险，他们别无选择，只能不投保。”
正如Davis女士所指出的，3万澳元的保险费对于大多数人来说都是难以承受的，这将促使大多数人放弃保险。“一旦保险变得遥不可及，人们还有什么选择呢？”
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房屋保险“疯狂”涨价
还有像Blair Jeffreys和Ella Green这样的人，他们是新州北部海滨小镇Yamba的一对新婚夫妇，正忙着筹备明年的婚礼。虽然他们能够支付保险费用，但这将以他们的大喜之日为代价，这对夫妇将动用他们的婚礼积蓄来支付保费。
“去年的保费约为2069澳元，而今年，当我们拿到年度保费时，它已经涨到了约3600澳元，涨幅超过75%，这让我们感到震惊。我简直不敢相信，”Jeffreys先生说。
Jeffreys先生说，仅洪水保险一项就从今年的26.11澳元飙升至明年的757澳元。“有人能把价格提高这么多，这太疯狂了。”Jeffreys先生说，他从来没有进行过房屋保险索赔，近年来他所在的地区也没有发生过自然灾害，保险公司也没有说明涨价的原因。
保险业：价格上涨超出了其控制范围
澳大利亚保险委员会的Kylie Macfarlane说：“无论你目前住在澳大利亚的哪个地方，无论你是否受到极端天气的影响，保险费都有上涨的压力。”
Macfarlane女士解释说：“这有很多原因：其中包括澳大利亚房屋价值的上升，这意味着你所投保的资产已经上涨，因此你所需要的保险金额也增加了；通货膨胀的影响，尤其是对建筑材料和劳动力的影响。”
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APRA的统计数据实际上显示，在过去的四年里，保险公司从房屋保险中损失了超过6.5亿澳元，这表明，归根结底，他们在意外事件发生后向业主支付的房屋维修或重建费用仍然高于他们实际收取的保险费。
作为一名电工，Blair Jeffreys辛辛苦苦工作了几十年，他觉得自己现在比以往任何时候都要艰难。“我觉得工人阶级不再是中产阶级了。贫困线正在大幅提高，你可能每周工作40个小时以上，但仍在勉强度日，”他感叹道。“我感觉‘澳大利亚梦’越来越难实现了。”
这种情况让财务顾问们感到无能为力，当人们打电话给他们询问巨额保险报价时，他们无法提供帮助。金融权利法律中心的Davis女士说：“有时他们会打电话给我们，但不幸的是，对于买不起保险的人，除了货比三家之外，我们能给的建议并不多。我们真的没有办法质疑保险公司不给你投保或不给你定价的决定。”
该中心呼吁政府对保险行业的定价进行监管。“我们认为，在这一点上，该行业需要更多的监督。我们呼吁政府设立一个永久性的国家保险定价监督机构，我们知道，政府已经对医疗保险和工人赔偿等方面的定价进行了监管，并对强制性第三方汽车保险等方面进行了监督。现在是时候了，我们应该开始像对待公用事业一样对待房屋保险了。”
