三、澳洲海外留学生医疗保险 Australia Overseas Student Health Cover
来澳洲留学滴广大留学僧们一定都很清楚，来留学是不能参加澳大利亚的国民医疗保险Medicare滴。所有留学生，必须在学生签证的有效期内购买澳大利亚海外学生医疗保险，相应的如果学生签证获得延长，你也必须相应地延长您的保险计划。如果留学生有配偶或者年龄不满18周岁的子女在澳大利亚陪读，他们也必须参加海外学生医疗保险（这里大家搞清楚，留学僧的父母来探亲旅游需要购买国际旅行医疗保险的）。OSHC支付依据是根据现行的医疗指导收费标准进行的。这意味着国际学生在OSHC保险单的覆盖下可以享有跟澳大利亚居民基本一致的医疗福利。
OSHC 保险包括什么？
- 在医疗指导收费标准清单上（上文提到的MBS）的在院的医疗服务（例如，全科医生）的报销金额；
- 在医疗指导收费标准清单上(MBS)的住院医疗服务可以100%报销（例如，手术）；
- 报销公立医院或者与保险公司有协议的私立医院的多人病房食宿费；
- 每一个会员都会享有从单价为$50一份的药物至最高消费为$300（家庭会员为$600）一年的药物报销福利。海外学生在没有任何适当保险覆盖的情况下，很可能会面对一笔巨大的医药用品开销，特别是肿瘤（癌症）治疗；
- 救护车服务。
OSHC 保险不包括什么？
- 在赴澳前已经预支的开销；
- 在前往或离开澳洲旅途中多产生的开销；
- 被遣送出澳洲的海外学生或因为任何原因依赖于澳洲的学生；
- 已经得到损害赔偿和赔偿补助的。
大家可以看出，上述保险内容和基本的Medicare内容差不多，所以如果要享受更多医疗服务，留学僧也可以购买上文说到的附加保险（General Treatment or Extras Cover），比如，牙科治疗、验光配镜、按摩针灸、理疗（Physiotherapy）、足科治疗、脊椎指压按摩（Chiropractor)等辅助医疗项目。
如何申请海外学生医疗保险？
申请学生签证时，必须获得澳洲学习期间的海外学生医疗保险，通常学校会和一家保险公司合作为留学僧提供医疗保险。在缴纳学费的同时交医疗保险费用。（如果是政府资助的国际留学生，那澳洲政府来cover你的保险费～）
如果你自己早有打算，不想选择学校推荐的保险，那么可以购买其他政府制定的保险公司的OSHC～比如：主要有五家政府指定的保险公司提供学生保险，Medibank Private，BUPA Australia，Australia Health Management，Alliance Global Assistance，Nib OSHC（小编觉得Medibank不好用，Alliance还不错哦）。你可以在这些公司的网站上比较保险的价格以及保险服务项目，并且通过其网站直接购买。依据2016年的费用标准，单身狗学生一年的保费大概$400~$550，家庭保险全家一年的保费大概在$4000~$6000。相对比其他签证的医疗保险来说，简直便宜到爆炸啊！不过，你也别想着换签证不换保险，如果你不是学生签证了，需要立刻联系保险公司更换险种，当然一般保险的险期会比你的签证多出几个月，你有充足的时间选择适合你的保险计划。
留学僧如何使用OSHC看病？
虽然是留学僧，但是在土澳你可以去GP或者公立医院门诊看病，或者被推荐到专科医生看病。照例，公立医院看病时全部免费。
OSHC保险公司通常为会员提供24小时紧急咨询和帮助。如果您有任何问题，可以随时与保险公司联系。有些保险公司为会员提供翻译服务。
OSHC看病怎么报销？
医生收费和MBS报销标准的差额是你自己承担的费用，例如，全科医生诊疗费一般根据澳大利亚国民医疗保险规定的MBS标准100％报销。按照2015年Medicare的报销标准，每次20分钟之内的诊疗费可以报销$37。如果你的全科医生收费$50，那么保险公司将报销37×100%=$37，你个人需要支付50－37＝$13。
通常有以下几种方式：
- 可以自费支付所有医疗费用，然后凭收据去保险公司报销（推荐）
- 可以由医疗机构直接向您的保险公司结算费用（最好的选择！）
- 可以通过保险公司网站申请报销（不推荐，因为要根据reciept上的各种No.来选择给你看病的医生，灰常复杂，容易出错！）
- 可以根据保险公司的要求把资料邮寄给保险公司（这个也不太推荐，不过如果你买的是medibank这种鸡肋公司的学生保险，你会发现，你问遍了办事处打遍了电话给你的答复就只能是寄过去……耗时还不保险！！差评！）
- 可以去学校的合作点直接申请报销（小编当年就读的悉尼大学就有一个Alliance OSHC合作点，员工极其友善）
如果需要住院治疗，通常情况下，医院会将帐单直接送到保险公司。你如果在私立医院住院，最好和保险公司核实该医院是否属于报销范围。如果不是，那你就要好好考虑啦，因为你个人需要支付额外的住院费。
OSHC 如何买药？
之前提过的PBS广大留学僧是不能享受的……而且OSHC对处方药物的报销也有限制，所以购药支出可能比较高。一般，保险公司规定每种药物报销不超过$50，每人每年不超过$300（家庭每年不超过$600）。在买药时，你个人先要支付每种药品的共付费用（co-payment）。如果药费超过$50，你还要再支付超额的费用。如果超过了年度药品报销限额，你需要自己支付以后的费用。必须先自费支付所有费用，然后向保险公司报销。
♥温馨小提示♥
在药房自行购买的非处方药物也不能报销哦。
附录：关于澳洲医疗保险的一些常见概念
Excess ：超额部分的上限，其实就是自付的部分。比方说，假如有一个人买的险种规定保单中每年每人的excess为1000，他在等待期后住院，费用中要给医院手术室费深切治疗室费1500，那么病人自己出1000，剩下的500由保险公司报销。
Co-payment：也是自付的部分，比如说，住院费收500/晚，如果你的险种列明尼的co-payment是50，那也就是保险公司报销450/晚，你自付给医院50/晚。
Waiting period ：等待期。新购保险，更换保险公司，或者在同一保险公司升级险种，都是有一定等待期的。每个可受益项目的等待期不同，有的保险公司搞促销会免掉受保人的部分项目的等待期。
Rebate：政府鼓励大家买私人医疗保险（hospital cover& general treatment cover），于1999年开始实行Federal Government 30% Rebate计划，就是说，买私人保险，政府补贴30%的保费（Premium），65-69岁的政府贴35%，70岁以上的政府贴40%。因为有这项政策，大部分保险公司都会在你选择险种时给你报上一个打了折的价格，因为保险公司会直接问政府要补贴，向受保人收的保费是已经打了折的。享受政府这笔保费补贴的是所有澳大利亚的公费医疗卡Medicare持有者。访客购买私人保险不享受联邦政府这笔补贴。
Loading：超龄参保者需要多付的保费，政府倡导大家早点买私人保险，终身买，年年缴。买得晚了就要多缴保费，叫做loading。受保人在第31个生日后的第一个7月1日之前购买不用多付loading，参加保险时的年龄每超过30岁1年那就得付 2% loading，上限是多付70%保费。需要多付loading的受保人，在连续缴了10年保费后，loading就不用缴了。
Long stay patient：长期住院的病人.如果连续住院超过35天，那么就被认为是长期住院病人或者有疗养院护理性质的病人，这意味着病人要继续住院必须自付更多的住院费，The Health Insurance Act 1973规定，超过此天数期限后的住院费，保险公司不得报销。
Access Gap Cover / gap cover
每个医生(或者专科医生)收取的治疗费都是不一样的。Medicare给住院的自费病人报销 (Medicare Benefit Schedule )MBS中项目的75%的医生费用，剩下的25%由保险公司付，但是因为有的医生收取的费用是超过MBS的项目费用的，那么保险公司提供了一个叫做 Access Gap Cover的概念。比方说，一个阑尾炎病人，医生总共收3000刀手术开刀费及术后在院内的治疗费，其中2000刀属于MBS费用，1000刀是超过MBS的费用，那么 Medicare先给报销2000*75%，然后保险公司报销2000*25%，如果保险公司提供Access Gap Cover,而且这个医生也接受Access Gap Cover协议，那么保险公司会另外再报销一笔Gap Cover（有上限额度），假如说是$400， 那么该病人最终自己掏腰包付给医生的费用就是$3000-$2000-$400=$600。
好啦，结合小编前段时间的澳洲看病扫盲贴，这次的澳洲医疗保险基本也给大家全面科普啦！！在一个新的国家生活，就一定要了解当地的医疗政策和保障。这些吐血整理的内容，大家慢慢消化去吧！欢迎留言交流哦。
(注：各类保险具有时效性，无论是私人保险还是Medicare，都需要随时查看保险公司网站最新的内容更新)
（撰文/编辑：洋戈）
(资料来源：PrivateHealth.gov.au, Health-Insurance-overseas, OSHC Australia, Tigtag, Chatswood Dentistry)
