澳洲生活全攻略之 澳洲医疗保险全科普！关于澳洲医疗保险那些事儿，看这篇就够啦！

三、保险覆盖范围有哪些？

在澳洲，全民医保主要覆盖：医院医疗（Hospital）、门诊医疗（Medical）以及药品福利（Pharmaceutical）。

1.医院医疗

作为全民医保患者，根据医疗保险福利计划（MBS）的标准，可以在澳洲公立医院免费享受食宿、治疗、护理及出院后的继续治疗。不过，患者没有选择医生的权利，医院会为患者指定一位医生。

具体来说，如果是作为公费病人入住公立医院，只要出示全民医保卡，医院就不会收取属于全民医保报销范围的住院和医疗费用，除此之外，患者仍然需要向医院支付公费医疗报销范围外的其他费用。

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2.门诊医疗

这是指在医院之外的医疗机构就诊时，如专科医生诊所、医疗中心、化验检查中心等，根据MBS标准，全民医疗保险将报销100%全科医生（General Practitioner）的费用，或者支付85%专科医生的费用。

3.药品福利

政府通过药物福利计划（Pharmaceutical Benefits Scheme，PBS）为参加全民医保的患者提供处方药补助。PBS中明确列出了政府补助的处方药清单，以及每种药物的自付费金额（Co-Payment）。对于自付费标准，每年都会有调整，可以在官网：https://m.pbs.gov.au/home.html查询。

其中，不同的药品的自费金额不同。根据2017年的标准，每种药物的自付费最多不超过38.3澳元，余下的购药费用由政府承担。在药房购买PBS批准的处方药时，需出示全民医保卡。非PBS补助范围内的药品则患者全额自费支付。

另外，政府还制定了药物安全网计划（PBS Safety Net），帮助民众控制买药的支出，不至于造成经济上的困难。2017年的药物安全网临界线为1494.9澳元，个人或家庭的药物支出超出此临界线后，可以向药房领取一张优惠卡（PBS Safety Net Card）。再购买处方药时，每个药品只需支付不超过6.3澳元的自付费。

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四、如何报销医疗费用？

全民医保提供了多种形式帮助报销医疗费用。一般情况下，看病后可以由医生直接将账单发到医保部门结算，或者由病人先付费再向全民医保申请报销。

1.在诊所看病时直接报销

许多医生诊所提供全民医保电子报销（Medicare Electronic Claiming）服务。诊所工作人员可以直接通过互联网帮助患者申请，报销的费用直接汇到患者账户。

2.医生直接支付

根据全民医保的转账收费制度（Bulk Billing），如果医生按照全民医保规定的MBS标准收取医疗服务费用，病人在看病后不必支付诊疗费用，只需签署相应的表格，由医生诊所直接与全民医保结算医疗费。

如果医生收费高于规定的报销标准，例如全科医生门诊费的规定报销额度为37澳元，而许多全科医生的收费为60-70澳元。这种情况下，病患就需要支付医疗费后再向全民医保申请报销。

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3.去全民医保办事处报销

在澳洲，分布着200多家全民医保办事处。需要注意的是，报销时，必须带上看病的收据和医保卡。此外，也可以通过邮件、电话或者在线申请全民医保报销。采用此种报销方法时，须将看病的收据寄到所在州的全民医保办事处。

LINK 全民医保可报销的服务有：

1. 全科医生和专科医生诊疗费。如果要看专科医生，需要通过全科医生或其他专科医生转诊。如果不通过转诊，全民医保可能不报销或者只报销部分专科医生的医疗费。
2. 由医生操作的医学化验检查费，如X-光、病理检查等。但必须在全民医保注册登记的影像检查治疗中心才可以报销相关的医疗费用。
3. 眼科医生操作的眼科检查。
4. 由医生执行的大部分手术和治疗。
5. 由政府批准的牙医执行的部分牙科手术。
6. 其他全民医保批准的医疗服务。

不报销的服务有：

1. 多数牙科检查和治疗项目不属于报销范围，只有一些紧急的、必要的牙科手术可以获得补助。
2. 接受非临床需要的医疗美容治疗等，不能报销。
3. 救护车的急救费不予报销，多数人在使用救护车时需自费。
4. 助听器、眼镜和隐形眼镜、假肢、理疗、脊柱按摩、家庭护理等费用也不在报销范围。

私人医疗保险

除了全民医保，为了得到更加优质以及全面的医疗服务，澳洲有超过三分之一的人还会选择购买私人医疗保险。值得一提的是，持有私人医保既可以去私立医院看病，也可以去公立医院。为了鼓励民众参加私人医保以减轻全民医保公费医疗的负担，政府为参加私人医保提供了保险费补助和免税优惠。

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一、两个种类了解一下

在澳洲，私人医疗保险通常是作为全民医保的补充保险，包括两种类型：医院保险（Hospital Cover）和附加保险（Extras Cover）。在选择私人医保计划时，可以只购买一种，也可以两种医疗保险混合购买。

1.医院保险

医院保险主要帮助支付住院时产生的全部或部分的费用，包括医生服务费、住院食宿费，手术室费用、药品费用以及必要情况下的救护车费用等。一般来说，私人医保包括全民医保所提供的基本医院保险，并按照不同的保险品种增加全民医保不报销的医院服务。

作为私人医保病人在公立或者私立医院接受医疗服务时，全民医保仍然会按照MBS的标准报销75%的医疗费用，私人医保报销25%的医疗费以及其他费用。

私人医院保险允许患者在私立医院或公立医院就诊。不同于全民医保病人，患者私人医保可以在公立医院自己选择医生，不必接受医院指派的医生，也可以选择入院时间。

每种私人医保计划的承保范围都不相同，患者可以根据自己的需要和预算进行选择。保险计划的保障内容越多，相应的保险费（Premium）就越高，反之亦然。

2.附加保险

附加保险包括一些不属于全民医保报销范围的普通治疗（General Treatment），或称辅助治疗（Ancillary Cover）服务，包括牙科、理疗、针灸、脊椎指压治疗、配镜和隐形眼镜、家庭护理、助听器、假肢等。一般附加保险对这些辅助治疗的报销金额都有限制。

在澳洲，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务。有些私人医保计划包括救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。

附加医保计划一般分为基本保险、中等保险和全面保险等几种水平。基本保险一般只包括牙科、理疗、视力等基本辅助健康服务；中等和全面保险可以报销最多的辅助医疗服务，有些保险甚至报销健身房会员费或者体育设备费用。保险公司通常对这些辅助医疗规定年度或终生的报销限额。

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二、需要花多少钱？

1.  参加私人医保的一项固定支出是保险费，需要定期（每周／每月）缴纳。
2.  保险合同对各种不同的医疗项目规定了不同的报销比例。保险公司按照报销比例承担部分医疗费用，其余费用需要自理。例如，有些保险合同规定，保险公司可以报销85％的专科医生（如心脏科医生、妇产科医生等）门诊费，那么必须自费支付15％的门诊费。
3.  如果接受的医疗服务属于保险公司排除（Exclusions）和限制（Restrictions）条款中规定的项目，则必须自费全部或者超出限额部分的医疗费用。
4. 如果符合参加全民医保的资格，即使购买了私人医保，仍然需要按税务法规定交纳全民医保税。因为公费病人参加私人医保后，全民医保仍然能报销75％的医院费用，以及85％的门诊医疗费用。

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